hip London – Die britische Finanzaufsicht Financial Conduct Authority (FCA) hat Richtlinien für das Verbraucherkreditgeschäft vorgestellt, die ab dem 1. April 2014 greifen sollen. Betroffen sind neben Banken und Kreditkartengesellschaften vor allem die sogenannten Payday Lenders, die sich auf kurzfristige Kredite zu hohen Zinsen spezialisiert haben, und bislang weitgehend unregulierte Internet-Finanzdienstleister wie Wonga. Die FCA übernimmt ab dem kommenden Frühjahr die Zuständigkeit für diese Unternehmen vom Wettbewerbshüter OFT.Der Markt für die Kredite, die Kunden eigentlich am nächsten Zahltag tilgen wollen, ist in den vergangenen Jahren sprunghaft gewachsen und wird derzeit auf 2 Mrd. Pfund (2,4 Mrd. Euro) beziffert. Wie eine aktuelle Studie der Wohltätigkeitsorganisation Christians Against Poverty (Cap) ergab, die wegen Überschuldung Ratsuchende befragte, verwendete die große Mehrheit solche Kredite nicht als kurzfristige Brückenfinanzierung für das neue iPhone oder eines Luxusartikels, den sie auf der Oxford Street gesehen haben. Vier Fünftel gaben an, damit Lebensmittel zu kaufen, die Hälfte bezahlte damit Strom- oder Gasrechnungen. Höhere SchwelleMan habe gut durchdachte und umgesetzte Maßnahmen zur Regulierung der Branche stets unterstützt, ließ der Verband CFA wissen, dem Unternehmen wie The Money Shop und der börsennotierte Pfandleiher Albemarie & Bond Holdings angehören. Wenn die Schwelle nun höher gelegt werde, könnten verantwortungslose Kreditgeber diese vielleicht nicht mehr überwinden. Zahllose Menschen nehmen solche Darlehen in Anspruch und zahlen sie schnell und ohne Probleme zurück. Der FCA-Chef Martin Wheatley ist deshalb der Meinung, dass Payday Lenders durchaus ihren Platz in der Finanzwelt haben. “Allerdings dürfen solche Kredite nur denen angeboten werden, die sie sich leisten können”, sagte Wheatley.Der Cap-Studie zufolge wurde bei einem Fünftel der Schuldner von den Unternehmen nicht einmal geprüft, ob sie einer regelmäßigen Arbeit nachgehen. Den Unternehmen dürfe nicht erlaubt werden, die Konten ihrer Schuldner leerzuräumen, sagte Wheatley. Eine strengere Regulierung sei auf dem Weg. “Die Uhr tickt.”Die Payday Lenders sollen künftig sicherstellen, dass nur solche Kunden einen Kredit bekommen, die ihn auch zurückzahlen können. Es wird nicht nur irreführende Werbung verboten. Die FCA fordert sogar einen Warnhinweis. Alle Gebühren und Zinsen müssen klar dargestellt werden. Wer riskantere Geschäfte betreibt, soll strengeren Kontrollen unterzogen werden. Wer einen Kredit prolongiert, soll darüber informiert werden, wo eine kostenlose Schuldnerberatung erhältlich ist.”Wir werden eine grundlegende Veränderung in der Regulierung des Verbraucherkreditgeschäfts sehen”, sagte David Kenmir, Partner der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft PwC. Der frühere Managing Director der Aufsichtsbehörde FSA geht davon aus, dass die FCA nicht nur eine proaktive Rolle bei der Überwachung spielen wird, sondern auch häufiger zu Zwangsmaßnahmen greifen wird, insbesondere bei Firmen mit größerem Risiko.