mic München – Nach der Bankbranche wagt sich auch der Versicherer Allianz in die Blockchain-Technologie. Ein Test für einen Naturkatastrophen-Swap wies nach, dass im Schadenfall die Zeit für die Zahlungsabwicklung von teils Monaten auf bis zu wenige Stunden verkürzt werden kann. “Auf unserem Weg hin zu einem digitalen Versicherer verspricht Blockchain transparentere, bequemere und schnellere Leistungen für unsere Kunden”, kommentierte Chief Digital Officer Solmaz Altin das Ergebnis. Das Allianz-Team “Disruptive Technologies” teste bereits die Nutzung der Technologie auf einigen weiteren Gebieten, betonte deren Chef Michael Eitelwein. Kürzere WertschöpfungFür den Test eines Naturkatastrophen-Swaps haben die Allianz-Einheit Allianz Risk Transfer (ART) und die Berater von Nephila Capital die “Smart Contract”-Technologie von Blockchain genutzt, die eine automatisierte Ausführung von Verträgen erlaubt. Kurz: Im Allgemeinen kann die “Smart Contract”-Technologie einige Intermediäre wie Banken, Verwalter oder Clearingstellen ausschalten. Die Wertschöpfungskette verkürzt sich.Im Fall der Naturkatastrophen-Swap-Tests übernahm Nephila die Rolle des Swap-Partners – also jenes Dritten, der Zahlungen vom Versicherer erhält und dafür das finanzielle Risiko eines zuvor eindeutig definierten Katastrophenereignisses trägt. Sobald die Naturkatastrophe (beispielsweise ein Orkan in Europa) zuschlägt, muss gezahlt werden. “Der Testlauf demonstriert”, so die Erkenntnis, “dass sich durch digitale, automatisierte Blockchain-Verträge die Abwicklung von Transaktions- und Zahlungsprozessen zwischen Versicherern und Investoren deutlich beschleunigen und vereinfachen lässt.” Fehlerquelle MenschFür Richard Boyd, den Chief Underwriting Officer von ART, ist damit klar: “Die Blockchain-Technologie könnte die Zuverlässigkeit, Auditierbarkeit und Geschwindigkeit für Cat Swaps und -Anleihen steigern.” Denn es sei weniger manuelle Bearbeitung, Authentifizierung und Verifizierung durch Zwischenhändler für die Bestätigung der Legitimation von Transaktionen erforderlich. Schnittstellenverluste und das Risiko menschlicher Fehler würden vollständig eliminiert. Mit der erhöhten Geschwindigkeit und Effizienz könnte auch die Handelbarkeit von Anleihen an den Börsen steigen.Nach dem Testlauf wollen Allianz und Nephila nun ein Geschäftsmodell für Naturkatastrophen-Swaps entwickeln, an dem auch andere Finanzpartner beteiligt werden sollen. Als erfolgversprechende Einsatzmöglichkeiten gelten bei den Münchnern weitere Rückversicherungen mit eindeutig definierten Auslösern für Schadenzahlungen. So könnten beispielsweise Konzerne, die ihre Einheiten selbst versichern und bei ART rückversichert sind, ihre Zahlungen vereinfachen.