Corrado Passera, CEO der italienischen Digitalbank Illimity, ist überzeugt, dass Italien dank der europäischen Hilfsprogramme aus der Krise kommen kann. Der frühere Industrieminister glaubt, dass die Konsolidierung im Bankenwesen weitergeht, und sieht vor allem für innovative Spezialbanken gute Perspektiven.bl Mailand – “Italien kann es schaffen”, meint Corrado Passera, der frühere Industrieminister des Landes. “Wir müssen aber alle verfügbaren Mittel aus Europa von insgesamt 300 Mrd. Euro in Anspruch nehmen – aus Wiederaufbauprogramm, ESM und Sure – und sie vernünftig einsetzen, indem wir etwa auch die nötigen Strukturreformen durchführen”, sagt Passera im Gespräch mit der Börsen-Zeitung. Das Sure-Programm unterstützt Kurzarbeitergeld-Initiativen in den EU-Staaten mit Krediten. Hilfe in Corona-Zeiten Angesichts der dramatischen Verschärfung der Coronavirus-Lage plädiert er kurzfristig dafür, Unternehmen, Gesundheitswesen und Infrastruktur zu unterstützen. “Die Maßnahmen der Regierung sind gut”, findet er. Es sei wichtig, die Wirtschaft etwa mit verlängerten Kreditgarantien für mittelständische Unternehmen, Rekapitalisierungen und steuerlichen Anreizen für Investitionen in Innovationen zu stärken. “Wir müssen außerdem von denen lernen, die es besser machen als wir, etwa von Deutschland”, sagt Passera.Als CEO war der heute 65-jährige Manager aus Como entscheidend an der Bildung von Italiens größter Bank, Intesa Sanpaolo, durch mehrere Fusionen beteiligt und stand auch an der Spitze von Olivetti und der Post. Von 2011 bis 2013 war er in der Regierung von Mario Monti Industrieminister. 2018 gründete Passera dann die Digitalbank Illimity und führte sie 2019 an die Börse.Die aktuelle Krise wird nach seiner Ansicht tiefe Spuren auch in der Bankenlandschaft des Landes hinterlassen. Er rechnet außerdem damit, dass es einen starken Anstieg fauler Kredite geben wird. Passera verweist darauf, dass Italiens Banken ihr Portfolio an faulen Krediten innerhalb weniger Jahre drastisch reduziert haben, und plädiert dafür, dass staatliche Bad Banks nur bei Marktversagen und zur Rettung von Banken eingreifen, bei denen ein Ausfallrisiko besteht. Er glaubt, dass es sowohl in Italiens Bankenlandschaft, in der es in den vergangenen Jahren eine starke Konsolidierung gegeben hat, als auch in Europa als Folge der aktuellen Krise eine weitere Konzentration geben wird.Passera ist überzeugt, dass sich das Prinzip der Universalbank zumindest für kleinere und mittelgroße Institute überlebt hat. Das sei die Chance für Spezialbanken wie Illimity. Das Institut wird zu 30 % von internationalen Fonds und Family Offices kontrolliert. Die 550 Mitarbeiter arbeiten überwiegend am Firmensitz nahe dem Mailänder Hauptbahnhof. Die Bank hat ein Anlagevermögen von 3 Mrd. Euro und erreichte Ende 2019, früher als geplant, den Break- even. Im zweiten Quartal wurde bei Einnahmen von 33,2 Mill. Euro ein Gewinn von 10 Mill. Euro vermeldet. Für das Gesamtjahr werden 30 Mill. Euro angepeilt. Die Bank kommt auf einen Return on Equity von 5%. Die harte Kernkapitalquote (CET1) liegt bei 18,3%. Illimity setzt auf die Finanzierung von Mittelständlern aus der zweiten Reihe, die Wachstumspotenzial haben bzw. in einer Turnaround-Situation sind und bei klassischen Kreditinstituten nur schwer an Kredite kommen. Bis dato wurden Abkommen mit 50 Unternehmen abgeschlossen. Faule Kredite aufgekauftDarüber hinaus kauft die Bank faule Kredite ausschließlich aus dem Corporate-Sektor auf und verwertet sie. Erst Ende Oktober erwarb Illimity ein Portfolio an ausfallgefährdeten Krediten von 700 Mill. Euro der HVB-Mutter Unicredit. Illimity refinanziert sich vor allem durch ihr drittes Standbein als Direktbank. Die meist jüngeren Kunden nutzen ihre Konten als Sparkonten und zur Bezahlung. Zunehmend gebe es aber auch Familien, die bei der Bank ihr Kontokorrentkonto führten.Das Plus von Illimity seien niedrige Kosten. Die Bank setzt auf Technologie, deren Schlüsselelemente im eigenen Haus entwickelt werden. Mit Hilfe von künstlicher Intelligenz (KI) seien Algorithmen entwickelt worden, die individuelle Lösungen erlaubten. Illimity versucht außerdem, das Kunden- und Dienstleistungsspektrum durch die Nutzung innovativer Plattformen zu erweitern, und hat gerade im Rahmen eines Joint Ventures mit der Sella-Gruppe eine Beteiligung von 50% an dem italienischen Fintech Hype erworben. Hype bietet Finanzdienstleistungen für 1,2 Millionen Kunden an und will diese Zahl bis 2025 auf drei Millionen steigern.Politisch fordert Passera ein Investitionsprogramm über 4 bis 5 Mrd. Euro, das über die Aufnahme gemeinsamer europäischer Schulden finanziert werden soll. Damit sollten große europäische Forschungs-, Unternehmens- und Investitionsprojekte à la Airbus oder große Infrastrukturprogramme wie eine paneuropäische Data Cloud finanziert werden. Das gemeinsame europäische Wiederaufbauprogramm zeige, dass europäische Projekte möglich seien. Mit einem großen Wachstumsprogramm könne Europa zu einem Technologie-Weltmarktführer werden. Passera meint, dass es dabei nicht um eine Vergemeinschaftung von (Alt-)Schulden gehe. Die Mittel sollten von einem unabhängigen und temporären Gremium aus europaweit anerkannten Persönlichkeiten verteilt werden.