Gut neun Jahre ist es her, dass die deutschen Banken unter die Gründer gingen. Mit Paydirekt stellten sie ein Start-up hin, das von allen Säulen der Deutschen Kreditwirtschaft getragen wurde und eine Scharte auswetzen sollte. Denn die Banken hatten es komplett verschlafen, auf den Trend für Online-Zahlungen aufzuspringen. Das erlaubte es dem US-Unternehmen Paypal, sich den Markt ungestört unter den Nagel zu reißen.

Dabei waren die Ansprüche an Paydirekt als Paypal-Killer von Anfang an überzogen. Um einen bereits verteilten Markt an sich zu reißen, muss man ordentlich was zu bieten haben. Und da haperte es am Konzept. So stellte es sich als Fehlannahme heraus, dass man mit dem Qualitätsmerkmal „Alle Daten bleiben in Deutschland“ punkten könnte. Das war als Gegenentwurf zur grassierenden Furcht vor dem Datenhunger der Tech-Riesen gedacht – und entpuppte sich als akademische Diskussion. Denn das Thema ist bestenfalls einer Minderheit wichtig. Dem durchschnittlichen Verbraucher scheint es schnurzpiepegal zu sein, was mit seinen Daten passiert.

Verkalkuliert hatten sich die Gesellschafter von Paydirekt auch mit ihrer Preispolitik. Vor allem die Sparkassen waren es, die für ein Frontloading bei den Transaktionskosten votierten – und den Dienst damit für den preissensiblen Handel unattraktiv machten. Dabei weiß doch jedes Kind: Mit Speck fängt man Mäuse. Ergo geht es nicht ohne einen Anreiz bei den Transaktionskosten. Schon gar nicht, wenn man keine großen Nutzerzahlen vorweisen kann.

Nun ist es keine Schande, mit einer Gründung zu scheitern. Doch die Deutsche Kreditwirtschaft sollte tunlichst die Lehren aus dem Paydirekt-Debakel ziehen und die Weichen für das europäische Paymentprojekt EPI richtig stellen.

Der Markt ist hoch kompetitiv. Ohne Anreize für Händler und Kunden wird es nicht gelingen, die Wero-Wallet als präferierte Zahlungsoption zu platzieren. Cashback-Goodies sind für Kunden wichtig. Die von Trade Republic lancierte Variante, diese direkt in Sparpläne fließen zu lassen, könnte als Vorbild dienen.