Risikovorsorge

Eine wenig vorausschauende Risikovorsorge, Risikomodelle mit veralteten Daten – Karlheinz Walch von der Bundesbank äußerte vor dem Hintergrund der Krise am Gewerbeimmobilienmarkt deutliche Kritik an den Banken.

Der Zinsüberschuss sinkt und die Risikovorsorge steigt: Dennoch steuert die BayernLB auf ein Rekordergebnis zu. Das liegt vor allem an der Direktbank DKB – und an Sondereffekten.

Die von der Immobilienkrise betroffene Deutsche Pfandbriefbank (PBB) hat Boden gutgemacht. Der Spezialfinanzierer verbuchte einen Gewinnsprung im dritten Quartal. Dabei half eine geringere Zufuhr zur Risikovorsorge.

Mehr Kosten und Risikovorsorge und netto weniger Zinseinnahmen haben den Gewinn der ING Deutschland geschmälert. Trotz deutlich gestiegenen Provisionsüberschusses verdiente sie deshalb im dritten Quartal fast ein Fünftel weniger als im Jahr davor.

Nach den Topergebnissen im vergangenen Jahr werden die Landesbanken sich 2024 und 2025 etwas bescheiden müssen. Sinkende Zinseinnahmen, weiter hohe Kosten und die Gefahr steigender Risikovorsorge trüben laut Fitch die Aussichten etwas.

Mit minus 111 Mill. Euro belastet das Bewertungsergebnis die Hamburger Sparkasse (Haspa) erneut. Dahinter steht eine hohe Risikovorsorge, wie aus dem Halbjahresbericht hervorgeht.

Seit 2019 haben Deutsche Bank und Commerzbank jeweils mehrere Milliarden Euro für die Risikovorsorge reserviert. Auch DZ Bank, HypoVereinsbank, LBBW, Helaba und Aareal Bank sind mit höheren Werten dabei. Andere Adressen schlagen sich zum Teil besser, wie eine Übersicht der Börsen-Zeitung zeigt.

Die DZ Bank muss sich wie die Bankenbranche insgesamt auf niedrigere Zinseinnahmen und steigende Risikovorsorge einstellen. Letzteres hat bereits im ersten Halbjahr zum Gewinnschwund beigetragen.

Die Nord/LB setzt ihren Aufwärtstrend fort. Das jetzt präsentierte Halbjahresergebnis ist das beste seit 2017, als die Schifffahrtskrise für die Landesbank noch nicht ausgestanden war.

Die Deka-Gruppe sieht im Kreditgeschäft für einige Immobilien- und Infrastrukturfinanzierungen schwarz und erhöht die Risikovorsorge deutlich. Weil an anderer Stelle aber Auflösungen verbucht wurden, blieb die Belastung unterm Strich gering. Auch das Fondsgeschäft trotzt der Immobilienkrise.

Die erste Jahreshälfte ist für die Helaba mit einem kräftigen Gewinnplus einhergegangen. Im operativen Geschäft lief es ordentlich. Für das Gesamtjahr nimmt sich das Management nach wie vor das Rekordergebnis des Vorjahres zum Vorbild, als 722 Mill. Euro vor Steuern eingefahren wurden.

Ungeplante Belastungen im Zuge eines alten Rechtsstreits haben den Vorsteuergewinn der Hamburg Commercial Bank im ersten Halbjahr um 44% sinken lassen. Das von Finanzinvestoren beherrschte Institut, das mit Luc Popelier am 1. September einen neuen Vorstandschef bekommt, hat das Ergebnisziel für 2024 reduziert. 

Die von der Krise am Büroimmobilienmarkt betroffene Deutsche Pfandbriefbank (PBB) hat im ersten Halbjahr ihre Kreditrisikovorsorge verfünffacht. Der Konzerngewinn vor Steuern brach dadurch ein.

Der Nettogewinn der Unicredit-Tochter HypoVereinsbank hat sich im zweiten Quartal im Vergleich zur Vorjahresperiode praktisch nicht verändert. Ursache dafür ist eine deutlich aufgestockte Kreditrisikovorsorge.

Die genossenschaftliche Finanzgruppe hat den Gewinn 2023 im Vergleich mit dem Vorjahr vervielfachen können. Mehr als 14 Mrd. Euro verdienten die fast 700 Primärinstitute sowie die DZ-Bank-Gruppe und die genossenschaftlichen Verbundunternehmen zusammengerechnet. Für das laufende Jahr wird ein geringerer Gewinn erwartet.

Die deutsche Finanzaufsicht ermahnt Banken, die Risikovorsorge ausreichend zu dotieren. Diesmal hebt die BaFin dabei nicht etwa die gewerbliche Immobilienfinanzierung hervor, sondern warnt insbesondere vor politischen Risiken.

Standard Chartered hat im ersten Quartal deutlich besser abgeschnitten als am Markt erwartet. Dazu trugen neben dem Investment Banking auch überraschend niedrige Wertberichtigungen auf Problemkredite bei.

HSBC-Chef Noel Quinn will gehen. Die Bank versüßte den Anteilseignern die Nachricht mit einem milliardenschweren Aktienrückkauf.

Nach der Nachricht von einer drohenden Niederlage im Postbank-Streit ist die Deutsche-Bank-Aktie abgestürzt. Um fast ein Zehntel ging es bergab. Die Bank wird im zweiten Quartal eine Rückstellung von 1,3 Mrd. Euro für mögliche Entschädigungszahlungen bilden.

Die Deutsche Bank muss mit einer gerichtlichen Niederlage im Streit mit ehemaligen-Postbank-Aktionären rechnen. Es wird Vorsorge getroffen für 1,3 Mrd. Euro.

Die Münchener Hyp hat ihre Risikovorsorge verdreifacht. Anders als bei der Deutschen Pfandbriefbank konnte der zum genossenschaftlichen Sektor gehörende Immobilienfinanzierer trotzdem seinen Überschuss deutlich steigern. Das hat zwei Gründe.

American Express hat im ersten Quartal 2024 deutlich mehr verdient als im Vorjahreszeitraum. Für das Gesamtjahr zeigt sich der Kreditkartenanbieter angesichts ausgabefreudiger Kunden zuversichtlich.