Von den gut 1.900 sogenannten weniger bedeutenden Kreditinstituten im Euroraum (Less Significant Institutions/LSI) befinden sich mit 1.150 weit mehr als die Hälfte in Deutschland (Stand Ende 2023). Das entspricht 60%, wie Daten der Europäischen Zentralbank (EZB) zeigen. Der Großteil sind Sparkassen und genossenschaftliche Banken. Sie bringen es in Deutschland, gemessen an den Gesamtaktiva der Eurobanken, auf einen Marktanteil von fast 40% und damit auf vergleichsweise viel Gewicht. Im Durchschnitt der Eurozone kommen LSI nämlich auf nur 16%. Staaten mit noch relativ vielen kleineren Instituten sind Österreich mit 327 und Italien mit 114, in den anderen Euro-Staaten ist ihre Zahl jeweils zweistellig.

LSI unterscheiden sich etwa in puncto Größe und Risikogehalt von den als bedeutend eingestuften Instituten (Significant Institutions/SI), derer es aktuell 114 gibt, davon 27 in Deutschland. Sie werden von der EZB überwacht, LSI hingegen von nationalen Aufsichtsbehörden. Die Durchschnittsgröße eines LSI belief sich 2023 auf eine Bilanzsumme von rund 2,5 Mrd., die eines SI auf 243 Mrd. Euro.

Auch im hiesigen Bankenmarkt mit seinen drei Säulen und vielen kleinen Banken und Sparkassen schreitet die Konsolidierung mit Riesenschritten voran. Allein im Zeitraum von Ende 2021 bis Ende 2023 verschwanden vor allem aufgrund von Fusionen von kleineren Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Deutschland 104 Institute und in Österreich 42.

Als Hauptrisiko haben die Aufseher der meisten Euro-Staaten Kreditrisiken ausgemacht. Zuletzt ist der Anteil fauler Kredite an den Gesamtkrediten gewachsen. Erreichte die NPL-Quote im Startquartal 2023 ein Rekordtief von 2,05%, so stieg sie bis zum vierten Quartal auf 2,37%.